提到銀行，很多人首先想到的是存取款。然而，隨著金融行業(yè)的飛速發(fā)展，銀行已不再是單純的存取款機(jī)構(gòu)，而是綜合性的金融集團(tuán)。除了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，銀行還提供了理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、信托、國(guó)債、外匯、貴金屬、金融衍生品等一系列的服務(wù)，基本能滿足客戶的各種投資需求。

那么，如果你有20萬(wàn)元，該如何在銀行存以獲得最高收益呢？不考慮風(fēng)險(xiǎn)的話，投資外匯、金融衍生品等收益最高，但同樣，這些產(chǎn)品的虧損風(fēng)險(xiǎn)也最高。對(duì)于大多數(shù)投資者來(lái)說(shuō)，穩(wěn)定才是最重要的。因此，我們主要分析低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品。

定期存款/大額存單

對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，定期存款仍是最傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)。一般來(lái)說(shuō)，存款期限越長(zhǎng)，利率越高。因此，若追求最高收益，最佳選擇是5年期的定存。此外，部分銀行還推出了起存金額為20萬(wàn)元的大額存單，在相同的銀行、相同的期限內(nèi)，大額存單的利率通常是最高的。不過(guò)，部分銀行的大額存單可能只有三年期，此時(shí)需要比較五年期定存與三年期大額存單的利率，選擇更高的那個(gè)。

目前，由于利率調(diào)整，五年期的存款利率普遍較低，即使是小型銀行或大額存單，也很難超過(guò)4%的利率。因此，以4%的年利率計(jì)算，20萬(wàn)元存入一年可獲得約8000元的利息。

國(guó)債

國(guó)債被公認(rèn)為最安全的投資品之一，因?yàn)樗且試?guó)家信用為擔(dān)保的，相當(dāng)于國(guó)家向人民借款。目前，國(guó)債最長(zhǎng)期限為五年期，利率為3.97%。因此，如果選擇國(guó)債，20萬(wàn)元存入一年可獲得約7940元的利息，與定期存款的最高收益相差無(wú)幾。

理財(cái)

對(duì)于在銀行辦理過(guò)業(yè)務(wù)的人來(lái)說(shuō)，理財(cái)并不陌生。理財(cái)是除了定存外，選擇最多的投資產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品的收益率根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從R1到R5不等，其中R1和R2為低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，也是銀行的主要產(chǎn)品。目前，低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率普遍在3%-5%之間，多數(shù)不超過(guò)4.5%。因此，以4.5%的年利率計(jì)算，20萬(wàn)元存入一年可獲得約9000元的利息。

另外，銀行還有保本型結(jié)構(gòu)性存款，這是《資管新規(guī)》落地后保本理財(cái)產(chǎn)品的替代品。其利率與理財(cái)產(chǎn)品相差不大。

貨幣基金

貨幣基金對(duì)于年輕一代來(lái)說(shuō)可能并不陌生，尤其是余額寶的橫空出世，曾以6%的收益率震撼眾人。然而，除了支付寶外，大部分商業(yè)銀行也有銷售貨幣基金，且收益率會(huì)略高于余額寶。但受市場(chǎng)大環(huán)境的影響，貨幣基金的收益率一直在走低，目前余額寶的收益率已接近2%，而商業(yè)銀行的貨幣基金普遍不超過(guò)2.5%。因此，從收益角度來(lái)看，貨幣基金并不具備競(jìng)爭(zhēng)力。但從流動(dòng)性來(lái)看，貨幣基金是其他產(chǎn)品無(wú)法比擬的。以2.5%的年利率計(jì)算，20萬(wàn)元存入一年可獲得約5000元的利息。

綜上所述，除了上述四種低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品外，還有分紅型保險(xiǎn)，但分紅型保險(xiǎn)的實(shí)際收益往往低于預(yù)期，且期限較長(zhǎng)，因此我們這里不再分析。從上述分析中可以看出，目前20萬(wàn)元存入銀行，如果選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，一年的收益大約在9000元左右，要想破萬(wàn)仍有一定難度。